Verhuurhypotheek: zo werkt lenen voor een huurwoning
Met een verhuurhypotheek koop je een woning om te verhuren. De verstrekker kijkt naar de huur en de waarde in verhuurde staat. Er is geen NHG, en de rente ligt hoger dan bij een hypotheek voor je eigen huis.
Wat is een verhuurhypotheek?
Een verhuurhypotheek is een lening met de woning als onderpand, voor een woning die je niet zelf bewoont. Je koopt er een huurwoning mee, of je financiert een woning die je al hebt opnieuw.
Hij verschilt op drie punten van een hypotheek voor je eigen huis. Je trekt de rente niet af van je inkomen, want de woning valt privé in box 3. Er is geen Nationale Hypotheek Garantie. En de verstrekker kijkt vooral naar de huur.
Hoeveel kun je lenen?
De verstrekker leent op de waarde in verhuurde staat uit het taxatierapport, en niet op de koopprijs. Die waarde ligt meestal lager. De meeste verstrekkers lenen hooguit 80% ervan. De rest en de kosten koper betaal je zelf. Lees taxatie in verhuurde staat.
Ook moet de huur de rente ruim dekken. Dat heet de rentedekking of ICR: de huur per jaar gedeeld door de rente per jaar. Veel verstrekkers vragen minimaal 1,25.
In ons rekenvoorbeeld is de huur € 1.950 per maand. Je leent € 232.500 tegen 5,90%, en betaalt € 1.143 rente per maand. De ICR is dan 1,71. Lees eigen geld en LTV.
Aflossen of niet?
Een verhuurhypotheek is vaak voor een groot deel aflossingsvrij. Je betaalt dan alleen rente, en je houdt per maand meer over. Je schuld blijft wel staan, en bij verkoop los je die af uit de opbrengst.
Los je een deel annuïtair of lineair af, dan daalt je schuld en daarmee de rente. Het kost wel geld per maand. In de rendementsberekening kies je de aflossingsvorm en zie je het verschil.
De rente van nu
De rente op een verhuurhypotheek ligt hoger dan op een hypotheek voor je eigen huis, en hangt af van hoeveel je leent. Dit was de mediane rente bij 5 jaar vast op 19 oktober 2026:
- 5,90% bij een lening tot de helft van de waarde
- 6,05% bij een lening tot 70% van de waarde
- 6,30% bij een lening tot 80% van de waarde
Bron: de rentemonitor van financieren.nl, onze partner voor financiering. Het is een mediaan uit de markt en geen aanbod. Je eigen rente hangt af van het pand, de huur en de verstrekker.
Privé of zakelijk lenen
Een verhuurhypotheek valt niet vanzelf buiten de Wet op het financieel toezicht. Leen je als particulier, dan geldt hij vaak gewoon als krediet aan een consument, met de bescherming die daarbij hoort. Vraag je adviseur hoe dat bij jou zit.
Een BV is nooit consument. Koop je met een BV, dan is de lening zakelijk en trek je de rente af van de winst, binnen de grenzen van de wet. Lees privé of met een BV.
Een voorstel aanvragen
Wil je weten wat je echt kunt lenen, vraag dan een voorstel aan. Onze partner voor financiering is financieren.nl (opent in een nieuw tabblad). Wij sturen geen gegevens door: je berekening blijft bij jou.
Reken vooraf na of het pand de rente kan dragen. Onze uitkomst is een berekening en geen advies; de verstrekker of een adviseur beslist wat je kunt lenen.
Vragen en antwoorden
Kun je een verhuurhypotheek met NHG afsluiten?
Nee. De Nationale Hypotheek Garantie is er alleen voor een woning die je zelf bewoont.
Hoeveel kun je lenen met een verhuurhypotheek?
Meestal hooguit 80% van de waarde in verhuurde staat, en alleen als de huur de rente ruim dekt. Veel verstrekkers vragen een rentedekking van minimaal 1,25.
Wat is de rente op een verhuurhypotheek?
Op 19 oktober 2026 was de mediane rente bij 5 jaar vast 5,90% tot 6,30%, afhankelijk van hoeveel je leent. Bron: de rentemonitor van financieren.nl.
Is de rente van een verhuurhypotheek aftrekbaar?
Niet van je inkomen. Koop je privé, dan vallen de woning en de schuld in box 3, en verlaagt de schuld daar je vermogen. Met een BV trek je de rente af van de winst. Lees box 3 en vastgoed.